Wanneer komt een expert bij schade?

Een schade-expert komt niet bij elk schadegeval ter plaatse. De verzekeraar beslist op basis van de polis, de aard van de schade en de beschikbare informatie of een expertise nodig is. Sommige verzekeraars bieden foto- of video-expertise aan. Hoe sneller en vollediger je dossier is, hoe vlotter de verzekeraar kan beslissen of een expertise nodig is.

Zoek je vooral een kort antwoord? Dan is de vuistregel eenvoudig: bij kleine, duidelijke schade kan een beoordeling op basis van documenten, foto’s of video volstaan, terwijl bij grotere of betwiste schade een expert sneller ter plaatse komt. De exacte timing en drempel verschillen wel per verzekeraar en per type verzekering.

Wanneer stuurt de verzekeraar meestal een expert?

Een verzekeraar laat meestal een expert komen in deze situaties:

De schade is hoog en moet nauwkeurig worden geraamd.
De oorzaak is onduidelijk, bijvoorbeeld bij water-, brand- of stormschade.
Er is bijkomend onderzoek nodig om na te gaan wat precies beschadigd is.
De schadeclaim is niet goed genoeg te beoordelen op basis van foto's of een schadeformulier.
Er is discussie over de omvang van de schade of de voorgestelde vergoeding.

Bij kleinere en duidelijke dossiers kan de beoordeling gebeuren zonder plaatsbezoek, bijvoorbeeld op basis van documenten, foto’s of video. Dat is logisch: de kost van een expert weegt dan soms niet op tegen het schadebedrag. Toch kan ook bij een lager bedrag een expert worden aangesteld als het dossier onvolledig is of de schade vragen oproept. Wil je weten wat is een minnelijke expertise? Dan begrijp je wanneer er zonder tussenkomst van de rechtbank een expert langskomt.

Hoe snel komt een schade-expert kijken?

Dat hangt af van de aard van de schade en van hoe snel je verzekeraar alle nodige informatie ontvangt. Vaak volgt eerst de schademelding, waarna de verzekeraar bijkomende informatie kan vragen en beslist hoe het dossier wordt beoordeeld, bijvoorbeeld via documenten, foto’s, een video-expertise of een plaatsbezoek. Wie wil weten wat gebeurt er bij een expertise, krijgt daar een volledig beeld van.

Bij dringende of zware schade kan een expert sneller worden ingepland. Denk aan brandschade, zware waterschade of stormschade waarbij snelle vaststelling belangrijk is. Bij minder dringende dossiers kan de beoordeling langer op zich laten wachten, zeker als documenten ontbreken of er nog onduidelijkheid is over de oorzaak.

Er bestaat geen uniforme wettelijke termijn waarbinnen een expert altijd ter plaatse moet komen. Er bestaan wel wettelijke termijnen voor bepaalde reacties, expertises en betalingen. Bij eenvoudige risico’s moet de expertise of schadevaststelling in principe binnen 90 dagen na de aangifte gebeuren; bij een betwisting van het schadebedrag geldt in andere dossiers een termijn van 90 dagen vanaf de kennisgeving van de eigen expert. In de praktijk bepaalt vooral dit de snelheid:

de ernst van de schade
de volledigheid van je dossier
de nood aan technische beoordeling
de interne werkwijze van je verzekeraar

Lees ook meer in het artikel hoe lang duurt een schade-expertise als je een beter beeld wilt van de doorlooptijd.

Vanaf welk bedrag wordt een schade-expert ingeschakeld?

Daar bestaat geen universele grens voor. Er bestaat in België geen universele wettelijke grens voor het inschakelen van een schade-expert. Eventuele drempels verschillen per verzekeraar, verzekeringstype en polis.

Belangrijker dan een exact bedrag is de combinatie van drie factoren: de hoogte van de schade, de duidelijkheid van het dossier en de vraag of de schade technisch of juridisch eenvoudig te beoordelen is. Ook bij een lager bedrag kan dus toch een expertise volgen.

Wat doet een expert tijdens een schadebezoek?

De expert onderzoekt doorgaans de oorzaak, omvang en herstelkosten van de schade en rapporteert daarover. Dat betekent meestal dat die kijkt naar:

de oorzaak van de schade
de omvang van de zichtbare en mogelijke verborgen schade
de herstelmethode
de raming van herstel- of vervangingskosten

Na dat bezoek maakt de expert doorgaans een verslag op. Bij een expertise ter plaatse moet de expert een expertiseverslag opmaken; daarvan wordt een kopie aan de verzekerde en de verzekeringsonderneming bezorgd. De verzekeraar beslist uiteindelijk over de dekking en de vergoeding. Ben je het nadien niet eens met die beoordeling, dan kan je een eigen expert of tegenexpert aanstellen. Bij een betwisting over het schadebedrag kunnen de expert van de verzekeraar en je eigen expert samen een oplossing zoeken. Als zij geen akkoord bereiken, kan een derde expert worden aangesteld volgens de wettelijke of contractuele procedure.

Wat doe je best vóór de expert langskomt?

Wat je vóór het bezoek doet, kan veel verschil maken. Zo help je de beoordeling vooruit zonder je dossier moeilijker te maken:

Meld de schade zo snel mogelijk aan je verzekeraar.
Maak duidelijke foto’s van de schade en de situatie ter plaatse.
Bewaar facturen, offertes en aankoopbewijzen als je die hebt.
Bewaar beschadigde spullen zoveel mogelijk. Als weggooien noodzakelijk is, maak dan eerst duidelijke foto’s en bewaar facturen of andere bewijsstukken.
Documenteer de situatie eerst met foto’s en neem onmiddellijk redelijke maatregelen om verdere schade te beperken, als dat nodig is.
Voer geen niet-noodzakelijke of definitieve wijzigingen uit zonder overleg met de verzekeraar. Volg de concrete instructies van je polis of verzekeraar.

Dat laatste is belangrijk: je mag bijkomende schade niet laten oplopen, maar je vermijdt best dat de oorspronkelijke schade volledig verdwijnt voordat ze kon worden vastgesteld.

Wat als je het niet eens bent met de schade-expert?

Als je vindt dat de schade, de oorzaak, de herstelmethode of de kostenraming niet correct zijn beoordeeld, kan je een eigen expert of tegenexpert aanstellen. Daarbij wordt het dossier opnieuw bekeken door een andere expert.

Zo'n tegenexpertise kan helpen om de beoordeling beter te onderbouwen, zeker wanneer er een duidelijk verschil van inzicht is over wat er precies beschadigd is of hoeveel herstel redelijk kost. Dan helpt het om te lezen wat is een contra-expertise. Bij eenvoudige risico’s bepaalt de wet dat de kosten van de eigen expert en eventueel de derde expert worden voorgeschoten door de verzekeraar en uiteindelijk ten laste komen van de partij die ongelijk krijgt. Heb je vragen over de kosten? Lees wie betaalt de kosten van een gerechtsdeskundige.

Veelgestelde vragen

Wanneer komt er een schade-expert langs?

Meestal nadat je verzekeraar je schademelding en de eerste bewijsstukken heeft ontvangen. Bij grotere, onduidelijke of technisch complexere schade is de kans op een plaatsbezoek het grootst.

Komt een expert altijd bij waterschade of brandschade?

Nee. Bij beperkte en duidelijke schade niet noodzakelijk. Maar bij ernstige of moeilijk in te schatten water- of brandschade wordt vaker een expert gestuurd omdat oorzaak en omvang grondig moeten worden beoordeeld.

Kan ik al beginnen met herstellen voor de expert komt?

Neem onmiddellijk redelijke maatregelen om verdere schade te voorkomen en documenteer de situatie eerst met foto’s. Voer geen niet-noodzakelijke of definitieve wijzigingen uit zonder overleg met de verzekeraar. Volg de concrete instructies van je polis of verzekeraar.

Waar vind ik de regels van mijn verzekeraar terug?

De precieze aanpak staat meestal in je polisvoorwaarden of in de schaderichtlijnen van je verzekeraar. Daarin lees je vaak wie voert een expertise uit en hoe de expertiseprocedure verloopt. Vraag bij twijfel vooraf welke stappen en documenten je verzekeraar verlangt.